स्थिति:
उद्योग की जटिल प्रकृति (صनत की पेचीदगी): कंपनी का बिज़नेस मॉडल आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI), डेटाबेस और बेटिंग एक्सचेंजों (सट्टेबाजी एक्सचेंजों) के मिश्रण पर आधारित था। वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में इस तरह के उद्योगों को “हाई-रिस्क” (उच्च जोखिम) श्रेणी में रखा जाता है।
कंपनी के मालिकों ने टैक्स और कानूनी योजना (टैक्स एंड लीगल प्लानिंग) के उद्देश्य से हमसे संपर्क किया। हमारी भागीदारी का मुख्य कार्य होल्डिंग का पुनर्गठन (स्ट्रक्चरिंग) करना और यूरोपीय बैंकों में खाते खोलना था।
इसके अलावा, नए बाजारों पर कब्जा करने के लिए एक रणनीतिक योजना विकसित करना और कंपनी को सभी कानूनी और निवेश मानदंडों (इन्वेस्टमेंट क्राइटेरिया) के अनुरूप लाना आवश्यक था, ताकि निजी और संस्थागत (इंस्टीट्यूशनल) दोनों तरह के निवेशकों को आकर्षित करना संभव हो सके।
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, कंपनी का मौलिक पुनरुत्थान (रेडिकल रीपोजीशनिंग) करना आवश्यक हो गया।
कठिनाई क्या थी?
कंपनी एक जटिल और बंद क्षेत्र (निश मार्केट) में काम करती है जो कड़े नियमों के अधीन है — सट्टेबाजी (बेटिंग) के क्षेत्र में। यह क्षेत्र अक्सर कैसीनो और जुए (गेमिंग) से जुड़ा माना जाता है।
अधिकांश यूरोपीय बैंक ऐसी कंपनियों के साथ सहयोग नहीं करना चाहते हैं, भले ही वे सीधे तौर पर जुए की दुनिया से न जुड़े हों। बैंकों के लिए, इस क्षेत्र को मनी लॉन्ड्रिंग (धन शोधन) के उच्च जोखिम वाले क्षेत्र के रूप में देखा जाता है, जो लगभग कीमती पत्थरों (जेम्स एंड ज्वेलरी) के व्यवसाय के समान स्तर पर आता है।
हालांकि कंपनी सीधे तौर पर क्लासिक बेटिंग से जुड़ी नहीं थी, फिर भी जनता की धारणा में इसे इस क्षेत्र से जोड़ा जा सकता था। यही कारण था कि बाजार में कंपनी की सही स्थिति (पोजीशनिंग) तय करना विशेष महत्व रखता था।
कार्य (Tasks):
- टैक्स और कानूनी योजना (टैक्स एंड लीगल प्लानिंग) को लागू करना;
- यूरोपीय कंपनी की स्थापना और उसका पुनर्गठन (स्ट्रक्चरिंग);
- विभिन्न बाजारों में प्रवेश करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करना;
- यूरोपीय संघ (ईयू) और अन्य देशों में बैंक खाते खोलना;
- खुद का निवेश कोष (इन्वेस्टमेंट फंड) बनाना, जो पारंपरिक साधनों (क्लासिक इंस्ट्रूमेंट्स) और क्रिप्टोकरेंसी दोनों पर काम करे;
- निजी और संस्थागत (इंस्टीट्यूशनल) निवेशकों को आकर्षित करना।
समाधान (Solution):
पहले चरण में हमने क्लाइंट को क्षेत्राधिकार (ज्यूरिसडिक्शन) बदलने का सुझाव दिया। एक ऐसे देश का चयन करना आवश्यक था जहाँ कंपनी की गतिविधियाँ (बिजनेस एक्टिविटीज) कानूनी रूप से अनुमत हों और परिणामस्वरूप बैंकों को भी कोई आपत्ति न हो।
मुख्य मानदंड (प्रमुख क्राइटेरिया) निम्नलिखित थे:
- देश को यूरोपीय संघ (EU) का सदस्य या संबद्ध (एसोसिएटेड) होना चाहिए;
- यूरोपीय संघ के अन्य देशों में पूंजी का पुनर्निवेश (कैपिटल रीइन्वेस्टमेंट) करना जटिल नहीं होना चाहिए।
पूर्ण विश्लेषण और टैक्स प्लानिंग के आधार पर अंडोरा (Andorra) का चयन किया गया।
अंडोरा ही क्यों?
- अंडोरा में यूरोप की सबसे कम टैक्स दरों (लोएस्ट टैक्स रेट्स) में से एक है;
- बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया जटिल और लंबी है, हालांकि सभी बैंक अंतरराष्ट्रीय प्रतिष्ठा (इंटरनेशनल रेपुटेशन) वाले हैं;
- भौगोलिक रूप से अनुकूल स्थिति — यह देश स्पेन और फ्रांस के बीच स्थित है;
- अधिकांश यूरोपीय कंपनियां यहाँ पंजीकृत (रजिस्टर्ड) हैं और यूरोपीय संघ के देशों में आगे निवेश करना एक सरल प्रक्रिया है।
अगले चरण में हम कंपनी की सही “पैकेजिंग” और पोजीशनिंग (बाजार में छवि बनाने) की प्रक्रिया पर आगे बढ़े। हालांकि कंपनी कुछ हद तक सट्टेबाजी (बेटिंग) क्षेत्र से जुड़ी थी, लेकिन इसका मुख्य उत्पाद आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) पर आधारित एक एल्गोरिदम था, जो गणितीय मॉडलिंग (मैथमेटिकल मॉडलिंग) का उपयोग करता है।
इस विचार के आधार पर, हमने Winguard को एक आईटी कंपनी के रूप में पेश किया जो डेटा विश्लेषण सॉफ्टवेयर (डेटा एनालिसिस सॉफ्टवेयर) बनाती है।
यह विश्लेषण केवल स्पोर्ट्स बेटिंग तक ही सीमित नहीं था — इसमें विभिन्न प्लेटफार्मों और मार्केटप्लेस पर किसी भी प्रकार के व्यावसायिक लेनदेन (ट्रेडिंग ऑपरेशंस) शामिल थे। ऐसे प्लेटफार्मों पर उपयोगकर्ताओं (यूजर्स) की संख्या बहुत अधिक होती है, और Winguard का एल्गोरिदम उन्हें परिणाम सुधारने में मदद करता था, जबकि प्लेटफार्मों को उपयोगकर्ताओं का प्रवाह (ट्रैफिक) बढ़ाने में मदद मिलती थी।
इस तरह की सही पोजीशनिंग के परिणामस्वरूप, सट्टेबाजी (बेटिंग) के साथ संबंध अप्रत्यक्ष (इनडायरेक्ट) हो गया, जिससे बैंकिंग संबंधों में जोखिम काफी कम हो गए।
हमने अंडोरा के सबसे प्रतिष्ठित बैंकों में से एक — Mora Bank में खाता खोलने का निर्णय लिया, जो आंशिक रूप से मॉर्गन स्टेनली कॉर्पोरेशन (Morgan Stanley Corporation) द्वारा प्रबंधित है।
परिणाम
- 6 महीने की अवधि के दौरान कंपनी की पहचान के लिए आवश्यक दस्तावेजों को तैयार और प्रस्तुत किया गया, जिसके परिणामस्वरूप यह प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरी हुई;
- कंपनी के संस्थापकों (फाउंडर्स) के वित्तीय संसाधनों के कानूनी स्रोत (लीगल सोर्स ऑफ फंड्स) की पुष्टि की गई (पिछले 6 वर्षों के डेटा के आधार पर);
- विदेशी निवेश करने और बेटफेयर (Betfair) प्लेटफॉर्म पर फंड ट्रांसफर करने की अनुमति प्राप्त की गई;
- एक निवेश कोष (इन्वेस्टमेंट फंड) बनाने के लिए अवधारणा (कॉन्सेप्ट) और चरणबद्ध योजना विकसित की गई, जो क्रिप्टोकरेंसी और पारंपरिक स्टॉक इंस्ट्रूमेंट्स दोनों पर काम करेगा।
Winguard विश्लेषणात्मक कंपनी का यह प्रोजेक्ट स्पष्ट रूप से दिखाता है कि KYC प्रक्रियाओं से गुजरते समय व्यवसायों को किन कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है और इन चुनौतियों पर सफलतापूर्वक कैसे विजय पाई जा सकती है।
बैंकिंग की विशिष्टताओं और जोखिम प्रबंधन (रिस्क मैनेजमेंट) तंत्रों के बारे में हमारा ज्ञान, साथ ही वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग के क्षेत्र में लादुची कंसल्ट (Laduchi Consult) का अनुभव, हमें न्यूनतम समय में क्लाइंट्स के लिए वांछित परिणाम प्राप्त करने का अवसर देता है।